Combien faut-il de trimestres pour partir à la retraite ?

Jusqu’à 43 ans de cotisations depuis la réforme 2023

Le calcul du nombre de trimestres

Les trimestres de retraite servent à calculer le nombre d’annuités retraite nécessaires pour toucher une pension à taux plein. La dernière limite en la matière est de 43 ans de cotisation soit 172 trimestres pour ceux d’entre vous nés après 1965.

Dans cet article, je vais vous dévoiler tous les secrets sur les trimestres pour partir à la retraite, dont on ne répétera jamais assez qu’ils sont essentiels et centraux pour le calcul de vos pensions, et de toutes vos pensions.

En effet, depuis la réforme de 2023 outre l’âge légal de départ qui a été porté de 62 ans à 64 ans pour ceux nés après 1968, il convient de cotiser un nombre d’années de plus en plus long pour bénéficier de son taux plein. Vous m’avez compris : l’âge de retraite est une chose, mais pouvoir partir avec une retraite pleine en est une autre ! C’est ce que l’on appelle la durée d’assurance qui détermine votre capacité ou non a bénéficier d’un taux plein. Sans taux plein : on applique un coefficient de minoration en fonction du nombre de trimestres qu’il manque, d’où l’importance de la notion de trimestres retraite.

Petit rappel élémentaire sur la notion d’âge de retraite et du nombre de trimestres retraite nécessaires :

Pour partir en retraite à taux plein dès 64 ans il faut avoir un nombre de trimestres égal à 172. Toutefois, selon votre date de naissance (avant 1968), vous pourrez partir en retraite à taux plein avant 64 et avec un nombre de trimestres inférieur à 172. Pour cela veuillez consulter la liste ci dessous:

Selon votre année de naissance, quel nombre de trimestres pour avoir sa retraite au taux plein ?

• Né à partir du 1er janvier 1968 : il faut avoir 172 trimestres soit 43 années cotisées (ou annuités)
• Né en 1967, 1966 1965 : 172 trimestres cotisés également
• Né en 1964 : 171 trimestres (42 ans et 9 mois)
• Né en 1963 : 170 trimestres (42 ans et 6 mois)
• Né en 1962 : 169 trimestres (42 ans et 3 mois)
• Né entre le 01/09/1961 et le 31/12/1961 : 169 trimestres (42 ans et 3 mois)
• Né entre le 01/01/1961 et le 31/08/1961 : 168 trimestres (42 ans)

La décote

Toutefois, rien ne vous empêche de prendre votre retraite dès votre âge légal qui varie entre 62 ans en 2022 et 64 ans en 2032 selon votre date de naissance, (retrouvez le tableau de votre âge de retraite suite à la réforme des retraites du 14 Avril 2023) si vous le souhaitez et si vous n’avez pas le nombre de trimestres requis. Dans ce cas, un pourcentage de minoration (ou décote) sera appliqué à votre pension par rapport à son taux plein. Ce taux de minoration est de 1,25% par trimestre manquant, soit 0,625 point de moins par trimestre par rapport aux 50% du salaire brut moyen servant au calcul de la retraite de base.

À noter : ce taux de minoration est plafonné à 25% à partir de 20 trimestres manquants. Donc s’il vous manque 30 trimestres par exemple, pas de panique on n’appliquera seulement 25% sur votre retraite de base.

Note 2 : ce point est plus technique. Le calcul du nombre de trimestres manquants fait l’objet d’un arbitrage (on retient le plus favorable pour l’assuré) entre:

• le nombre de trimestres manquants par rapport à celui exigé pour une retraite à taux plein à la date de votre départ en retraite;
• ou le nombre de trimestres manquants entre votre âge à la date de votre départ à la retraite et vos 67 ans.

Si vous souhaitez en savoir plus, envoyez moi un message à jfc@eor.fr en me demandant de vous adresser les tables de minoration selon votre date de naissance. Attention, les caisses se trompent régulièrement sur la minoration à appliquer et nous remarquons que les gestionnaires ignorent parfois la règle. Il faut dire qu’elle est relativement complexe !

Conserver ses majorations de trimestres

Tous les régimes de base du secteur privé (salarié, indépendants…) prévoient une majoration de durée d’assurance de 8 trimestres par enfant pour compenser les effets de la maternité et de l’éducation des enfants sur la carrière professionnelle :

• 4 trimestres de majoration maternité ou majoration d’adoption
• 4 trimestres de majoration d’éducation

Pour les enfants nés ou adoptés avant 2010, ces 8 trimestres sont automatiquement accordés aux femmes. Pour les enfants nés depuis cette date, seulement quatre trimestres leur sont accordés d’office. Les quatre trimestres restants peuvent être attribués à l’un d’eux (la mère comme le père) ou répartis entre les parents. Il faut se décider dans les 6 mois qui suivent le 4e anniversaire de l’enfant, faute de quoi ces 4 trimestres sont automatiquement accordés à la mère.

Ces trimestres peuvent vous permettre de réunir plus facilement la durée d’assurance requise pour le taux plein et donc de partir plus tôt en retraite avec une meilleure pension. Mais pas avant l’âge légal de la retraite, soit 64 ans aujourd’hui.

Il se peut aussi que ces trimestres ne vous servent à rien. Mais comment savoir à l’avance si vous n’en aurez besoin ou pas ! Dans la mesure où cette attribution est définitive même si vous vous séparez du père de l’enfant, il est préférable de les garder pour vous. Cela peut vous permettre de compenser une interruption d’activité en milieu ou fin de carrière si vous décidez de reprendre des études, de vous accorder une année sabbatique ou développer un projet personnel.