Les infos retraites pour tous
Chiffres 2023 sur la retraite des salariés en France (source DREES 16/06/2023 sur données 2021)
- 17 Millions de retraités
- 722.000 départs à la retraite
- 4,4 millions de personnes qui touchent une pension de réversion, seule source de revenu pour près d’1 million de femmes !
- Pension moyenne : 1531€ /mois bruts soit 1420€ nets, un peu plus que le SMIC
- Moyenne pensions des femmes 1.178 €
- Moyenne pensions des hommes 1.951 €
- Baisse de la pension de 1,3% entre 2020 et 2021 en euros constants (hausse de 1,5% en euros courants)
- 635 000 personnes perçoivent l’ASV ou l’Aspa (Stat 2020)
- Âge moyen de départ Hommes/Femmes : 62 ans et 6 mois (contre 62 ans et 2 mois en 2020 stat 2021 moyenne des femmes 63 ans)
- 6.762 euros bruts valident 4 trimestres, soit un salaire de 1.650,90€ bruts pour valider 1 trimestre (150 SMIC horaire)
- Épargne retraite en hausse de 27% : 14,3 Millions de salariés adhèrent et cotisent pour une retraite supplémentaire (19.9 Mds de cotisations)
- Durée moyenne de la retraite des Français : 27,5 ans incluant les dispositifs de pré retraite (record mondial)
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Qu’est ce que le site info-retraite ?
L‘info retraite a été instituée par le GIP Info retraite (Groupement d’intérêt public) qui consacre le droit individuel des français à l’information sur leur retraite. Le Gip Info-Retraite est chargé de mettre en œuvre des outils et supports destinés à donner aux assurés des caisses de retraite une information générale et individuelle sur leur retraite. L’article 10, de la loi du 21 août 2003 sur la réforme des retraites, prévoit notamment que “toute personne a le droit d’obtenir, dans des conditions précisées par décret, un relevé de sa situation individuelle au regard de l’ensemble des droits qu’elle s’est constitués dans les régimes de retraite légalement obligatoires”. Découvrez comment se faire aider pour le dossier retraite.
Créé par la loi du 21 août 2003 dans le cadre de la réforme des retraites Fillon, le cabinet EOR avait été consulté par des membres du gouvernement Jospin (qui préparait la réforme déployée quelques années plus tard par la réforme des retraites de 2004) pour voir quels supports nous mettions à la disposition de nos clients, car l’état voulait mettre à disposition des assurés un récapitulatif de carrière qui ressemble en tous points aux tableaux de nos bilans retraite de l’époque : c’est le relevé de situation individuelle (appelé RIS).
Le Relevé de Situation Individuelle est censé regrouper l’ensemble des droits acquis dans les différents régimes de retraite. Ces droits retraite sont exposés sous la forme de tableaux décomptant les années avec les trimestres retraite (pour déterminer votre âge de retraite à taux plein) et salaires enregistrés (pour le calcul de la pension de base) et les décomptes de points retraite cadre et non cadre (pour le calcul des retraites complémentaires).
L’info retraite disponible sur votre compte retraite est valable que vous soyez salarié, fonctionnaire, indépendant, profession libérale, chômeur, et même pour les régimes spéciaux, vous pouvez retrouver tous vos droits et votre reconstitution de carrière sur votre compte retraite “théoriquement”. Seulement il s’avère que votre carrière peut être incomplète sur l’espace personnel du site info-retraite du gouvernement. C’est pourquoi il convient de surveiller ce qui est enregistré concernant sa carrière par les organismes officiels et bien contrôler votre parcours professionnel. C’est pour pallier une info-retraite défaillante que les conseillers retraite d’EOR sont là pour vous assister dans vos démarches de retraite et de reconstitution de carrière auprès des organismes et caisses de retraite (par mandat).
info Paiement de vos retraites 2024
Calendrier des versements de vos pensions en 2024
ATTENTION : après 15 ans d’absence, c’est le grand retour de l’inflation avec 5.8% en France et 9.8% en Europe pour 2022. Qu’en sera-t-il en 2023 ? Les prévisions font état d’une inflation à 5,6% pour l’année 2023. En fait l’inflation va faire monter vos pensions et baisser vos actifs patrimoniaux. Comment ? Le gouvernement a prévu d’augmenter les pensions de base (CNAV CARSAT) pour suivre l’érosion monétaire : après un bond de 4% en Juillet 2022, la revalorisation en Janvier 2023 a été de 0,8%. Concernant les complémentaires, l’Agirc-Arrco a annoncé une revalorisation de 4,9% des pensions de retraite complémentaire à compter du 1er novembre 2023.
Pour les paiements de vos pensions: vous recevez des virements de chacun des régimes auprès desquels vous avez cotisé durant votre carrière. Par exemple si vous avez été salarié et ne recevez qu’un seul virement, il y a un problème dans le versement de vos pensions. Les dates ci-dessous correspondent aux dates de mise en paiement.
NOTA: le virement peut prendre plusieurs jours selon votre banque ou pays dans lequel vous touchez votre retraite.
- Retraites de base (et régimes unifiés de l’Assurance Retraite LURA depuis le 01/07/2017), la sécurité sociale ou dite CNAV -Caisse Nationale d’Assurance Vieillesse) : elle est versée à terme échu, le 9 du mois suivant (jour ouvré ou premier jour ouvré après le 9), soit près d’un mois et demi après ! Par ex. la retraite de janvier 2023 est versée le 9 février 2023.
- Retraites complémentaires ARRCO-AGIRC : elles sont versées en début de mois dès le 1er jour ouvré. Par ex. la retraite de février 2023 est versée le Mercredi 1er Février 2023.
- Retraite Professions libérales CIPAV : fin de mois
- Retraites fonctionnaires : fin de mois
- Indépendants commerçants et artisans (ex ORGANIC RSI, régime LURA/CNAV) : les 8 et 10 ouvrés du mois suivant.
Pour info cela nous donne le calendrier des versements suivant pour l’année 2024:
| Mois dû | CNAV | Agirc-Arrco | Retraites de l’État | CNRACL | MSA | Carsat Alsace-Moselle |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Janvier 2024 | 9 février | 2 janvier | 29 janvier | 29 janvier | 9 février | 2 janvier |
| Février 2024 | 8 mars | 1er février | 27 février | 27 février | 8 mars | 1er février |
| Mars 2024 | 9 avril | 1er mars | 27 mars | 26 mars | 9 avril | 1er mars |
| Avril 2024 | 7 mai | 2 avril | 26 avril | 26 avril | 9 mai | 2 avril |
| Mai 2024 | 7 juin | 2 mai | 29 mai | 29 mai | 7 juin | 2 mai |
| Juin 2024 | 9 juillet | 3 juin | 26 juin | 26 juin | 9 juillet | 3 juin |
| Juillet 2024 | 9 août | 1er juillet | 29 juillet | 29 juillet | 9 août | 1er juillet |
| Août 2024 | 9 septembre | 1er août | 28 août | 28 août | 9 septembre | 1er août |
| Septembre 2024 | 9 octobre | 2 septembre | 26 septembre | 26 septembre | 9 octobre | 2 septembre |
| Octobre 2024 | 9 novembre | 1er octobre | 29 octobre | 29 octobre | 8 novembre | 1er octobre |
| Novembre 2024 | 8 décembre | 4 novembre | 27 novembre | 27 novembre | 9 décembre | 4 novembre |
| Décembre 2024 | 9 janvier 2025 | 2 décembre | 20 décembre | 24 décembre | 9 janvier 2025 | 2 décembre |
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8 QUESTIONS CLEFS POUR MIEUX COMPRENDRE VOS INFOS RETRAITE:
Info retraite comment ça marche ?
Le site officiel de l’info-retraite vous permet d’accéder via votre compte retraite directement à l’information qui vous concerne sur vos droits retraite acquis pour l’ensemble de votre parcours professionnel. Mais aujourd’hui c’est compliqué car si vous êtes censé tout retrouver sur le site info-retraite : https://www.info-retraite.fr/portail-services/#/login#header ce n’est malheureusement pas toujours ni souvent le cas dans les faits.
Ainsi, comme évoqué au travers des nombreux articles du site EOR.fr, il peut être judicieux d’aller vérifier et contrôler vos droits directement sur le site de vos caisses de retraite quand elles en ont un plutôt que d’avoir des doutes sur votre dossier en restant sur le seul site info-retraite (que nous appelons entre pros le site du GIP) qui présente souvent des omissions.
En effet, par exemple vous pouvez retrouver des trimestres ORGANIC remplacé par le RSI puis unifié dans l’assurance retraite sous le label SSI pour Sécurité Sociale des Indépendants au 1er Janvier 2019, sur le relevé du régime général de la CNAV qui est pourtant l’Assurance retraite des salariés.
Bien qu’en 2022 une grande partie des relevés disponibles pour les assurés sur le site info retraite regroupe tous les régimes de base, il est pourtant possible de ne voir que des trimestres de salarié sur le site info-retraite et non les trimestres de gérant ou indépendant de la SSI qui sont répertoriés sur l’autre site.
Compliqué me direz-vous ? En fait c’est pour disposer d’une information fiable que les assurés viennent nous voir. En effet, dans votre carrière vous verrez certains doublons qui seront logiquement déduits (d’où la question que nous avons souvent : mais pourquoi m’a-t-on retiré des droits sur mon relevé ? C’est simple: 2 infos retraite apparaissent bien mais ne sont pas cumulatives. Certaines omissions apparaissent sur le site info-retraite mais figurent bien sur le site de la caisse concernée donc pas de panique, vous retrouverez bien ces droits au moment de la liquidation de vos pensions.
Il arrive aussi souvent la même chose du côté de la retraite complémentaire. Sur le site info-retraite du gouvernement vous voyez vos droits AG2R, ou CLESIA par exemple mais pas vos droits IRCANTEC d’assimilé, agent ou de fonctionnaire car ils dépendent d’un autre régime et n’ont pas encore été regroupés. Cela peut s’avérer être un vrai problème pour calculer sa retraite de manière fiable à des moments stratégiques de votre carrière : changement d’employeur, changement de statut social (salarié à indépendant ou fonctionnaire par ex), chômage, et les plus complexes à traiter : le départ à l’étranger.
A propos d’étranger en tout état de cause vous ne retrouverez jamais vos droits retraite d’expatrié (même si ceux-ci peuvent compter dans votre retraite française) sur le site info-retraite.
Également ne figure pas sur ce site votre épargne retraite et notamment le nouveau PER, 3ème étage de retraite, qui relève des retraites privées supplémentaires de type assurantielles.
Quelles démarches vous pouvez faire sur le site info-retraite ?
- demande de retraite,
- finaliser le dossier de retraite,
- reconstituer la carrière,
- demander une régularisation,
- télécharger différents relevés ou estimations,
- obtenir ses attestations de paiement,
- effectuer une simulation de son montant de retraite
- voir le nombre de trimestres, l’âge de départ et le taux plein,
- répondre aux demandes des caisses,
- transmettre un justificatif, adresser un message à la caisse, même une fois retraité
- être redirigé vers son groupe de protection sociale/retraite complémentaire…)
le cas spécifique de la demande de départ en retraite:
Comme vous le savez sans doute, la demande de départ en retraite effectuée sur le site de l’Assurance Retraite permet de demander simultanément sa liquidation de pension de retraite auprès de ses différents régimes de retraite. (Si toutefois vous souhaitez faire une demande de départ écrite, ce que chez EOR nous recommandons fortement, faites une demande de retraite unique des régimes de base : retrouvez le Cerfa n° 51672#05 – de la Caisse nationale d’assurance vieillesse (Cnav) ici ). Attention vous devez demander votre retraite aux caisses complémentaires aussi, sous peine de ne pas les percevoir le moment venu.
Comment créer un compte info retraite ?
Aujourd’hui, nous créons rarement un compte retraite pour nos clients car ils disposent souvent déjà d’un compte. Les quelques fois où nous avons eu à le faire, nous avons créé un compte GIE Agirc Arrco pour récupérer leur relevé de situation individuelle ou demander leur retraite.
En fait, il est beaucoup plus simple et rapide d’utiliser les identifiants FranceConnect des clients qui acceptent de le donner. 6 organismes entrent dans le dispositif FranceConnect dont AMELI et Impôts.gouv (aussi La poste et la MSA par ex). Quasiment tout le monde possède au moins un de ces 2 comptes :
– pour les utiliser, vous vous rendez sur le site du Gie Agirc Arrco ou de l’Assurance Retraite ou info-retraite
– clic sur espace personnel et choisir la connexion par FranceConnect puis entrer les identifiants et mot de passe
– une fois la connexion établie, on est redirigé sur le site de départ pour effectuer les opérations souhaitées sur son compte retraite
Comme évoqué Le GIP Info-Retraite regroupe toutes les caisses, donne différentes informations théoriques et pratiques dont les simulations de montants et redirige vers les caisses de retraite, toujours avec les identifiants FranceConnect.
Personnellement en tant que consultant retraite, je vais directement sur le site des caisses, leurs informations sont plutôt complètes comme évoqué dans le paragraphe précédent. Donc vous l’aurez compris, pour calculer sa retraite mieux vaudra faire appel à un spécialiste s’il manque des éléments, ou pour bien faire une synthèse de son parcours professionnel, surtout si ce dernier a été jalonné de multiples activités et régimes différents, faisant de vous un polypensionné.
l’Avis du consultant expert retraite : Je ne crée jamais de compte info retraite, car on ne peut pratiquement rien faire depuis ce site
Le mieux est de créer :
Un espace personnel sur le site de l’Assurance retraite ou si le client a déjà un espace personnel sur ce site, créer un espace personnel sur le site de l’Agirc-Arrco.
De ces 2 sites, on peut obtenir les relevés de carrière (RIS ou EIG selon l’âge), posez des questions, régulariser la carrière et suivre les demandes de retraite.
pour l’AGIRC-ARRCO (unifiés au 01/01/2019), on peut faire la demande de retraite en ligne.
Par contre, pour la CNAV, la demande en ligne ne peut se faire que si l’espace personnel a été créé via FRANCE CONNECT ( Compte créé depuis le site des impôts, Améli, la poste etc..).
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